Вијести да је принц умро остављајући имовину која вјероватно вриједи стотине милиона долара, а није било запањујуће воље. Да ли ова упозоравајућа прича значи да нам је све потребно врије? Одговор је можда, а затим опет, можда не, према финансијским планерима.
Проблем за просечне људе који нису мега роцк звезде није то што не успевају да дају вољу, али да не успевају да ажурирају корисничке формуларе до данас. Обрасци за означавање корисника користе се за преношење средстава која држе већина људи који нису богати.
Већина нас има 401 (к) планове, пензионе рачуне и животно осигурање. Неки од нас посједују заједничке банковне рачуне или куће. Ови, па чак и брокерски рачуни могу се пренијети на наследнике кроз корисничке форме.
Финансијски планери кажу да многи од нас заборављају да мењају кориснике у времену. Радници који започињу своје каријере могу родитељи да постану корисници у пензијском плану. Затим забораве да ажурирају формулар за означавање када умре њихови родитељи. Бивши супружници могу остати на корисничким образцима након развода.
Ослањајући се на формулар за означавање корисника, већина људи може проћи кроз већину својих средстава, стратегија се не слаже са одобрењем свих финансијских савјетника. Планери који имају богате клијенте са компликованим средствима кажу да им је потребно обимније планирање некретнина. Трошак је сада увијек проблем.
Једноставна воља може коштати само 500 до 1000 долара, кажу они. Основни план некретнина који би могао коштати око 5.000 долара за брачног пара могао би да укључи две воље, две поверљиве трустове и напредну директиву. Документ о завршетку живота дала би пуномоћје некоме ко би могао да се бави вашим финансијским пословима ако сте неспособни. То би такође дало неку моћ да каже својим докторима о здравственој заштити коју желите.
Финансијски планери указују на порезе и заштиту имовине када кажу да је крајњи трошак избегавања планирања некретнина без остављања воље или се ослањају искључиво на обрасце за означавање корисника може бити далеко већи.
Уз све ове опције, најбољи савјет је пронаћи свеобухватног савјетника који може осигурати да имате план и потребне документе и образце за имовину. То је нарочито тачно за појединце који не мисле да им треба да се баве планирањем некретнина, јер немају супружника или деце за заштиту. Ако нисте у браку, није очигледно кога бисте желели да доносите одлуке и морате да изговорите ствари.
Већина држава има законе који утврђују генеалошко наслеђивање када поједини људи умиру од интестата или без воље. Линија обично иде од дугогодишњег сапутника до нечака и нећака, а затим браћи и сестрама, праћени родитељима, другим рођацима, а потом и пријатељима, кажу стручњаци за планирање некретнина.
Када људи не прецизирају своје намјере, њихово имање може ићи у далеке родбине које можда не познају или не воле.
Нортхфото / Схуттерстоцк.цом
